ఈ ఆర్టికల్ వినండి
ఆర్టికల్ మొత్తం ఆడియోలో, సుమారు 11 నిమిషాలు
ఇక్కడ ఆడియో ప్లే అవ్వలేదు. ఈ పేజీని Chrome లేదా Safari లో తెరిచి మళ్ళీ ప్రయత్నించండి.
అవును, పాత బైక్, కార్‌కు కూడా కాంప్రహెన్సివ్ (ప్యాకేజ్) ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవచ్చు. కొత్త వాహనాలకు మాత్రమే అనే నియమం ఏదీ లేదు. 1 సెప్టెంబర్ 2019 నుంచి కార్లు, టూ-వీలర్లకు ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) కవర్‌ను “కొత్త, పాత రెండు వాహనాలకూ” విడిగా అందుబాటులో ఉంచాలని IRDAI కంపెనీలకు చెప్పింది (IRDAI సర్క్యులర్ 21-06-2019, పేరా 3(a)). కానీ వాహనం వయస్సు పెరిగే కొద్దీ IDV తగ్గుతుంది, రిపేర్‌లో విడిభాగాలకు తరుగుదల కోత ఎక్కువ అవుతుంది, పాలసీ గ్యాప్ వస్తే తనిఖీ కావాలి. ఒక్కొక్కటి కింద ఉదాహరణతో వివరించాం.
కాంప్రహెన్సివ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
ఒకే పాలసీలో రెండు భాగాలు: (1) థర్డ్ పార్టీ — మీ వాహనం వల్ల వేరేవాళ్లకు అయిన నష్టం (చట్టప్రకారం తప్పనిసరి; వివరాలు థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ ఆర్టికల్‌లో), (2) ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) — మీ సొంత వాహనానికి అయిన నష్టం. దీన్నే “ప్యాకేజ్ పాలసీ” అని కూడా అంటారు (IRDAI మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ హ్యాండ్‌బుక్).
| OD భాగంలో సాధారణంగా వచ్చేవి | సాధారణంగా రానివి |
|---|---|
| ప్రమాదం (బయటి కారణంతో) | చెల్లుబాటు అయ్యే డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేకుండా నడిపినప్పుడు |
| అగ్ని, పేలుడు, సొంతంగా మంటలు, పిడుగు | మద్యం / మత్తు పదార్థాల ప్రభావంలో నడిపినప్పుడు |
| దొంగతనం, ఇంట్లోకి చొరబడి దొంగతనం | ఎలక్ట్రికల్ / మెకానికల్ బ్రేక్‌డౌన్ (ఇంజిన్ తనంతట తానే పాడవడం) |
| వరద, తుఫాను, వడగండ్లు, భూకంపం, కొండచరియలు | పాలసీలో రాసిన భౌగోళిక పరిధి దాటి జరిగిన ప్రమాదం |
| అల్లర్లు, సమ్మె, దురుద్దేశంతో చేసిన నష్టం, ఉగ్రవాద చర్య | చట్టవిరుద్ధ పనులకు వాహనం వాడినప్పుడు |
| రోడ్డు, రైలు, జల మార్గం, లిఫ్ట్, విమానంలో తరలిస్తున్నప్పుడు | మామూలుగా అరిగిపోవడం (వేర్ అండ్ టేర్) |
ఈ లిస్ట్ IRDAI హ్యాండ్‌బుక్, IRDAI సైట్‌లో ఉన్న టూ-వీలర్ ప్యాకేజ్ పాలసీ స్టాండర్డ్ ఫార్మ్ ఆధారంగా. మీ పాలసీలో ఖచ్చితంగా ఏముందో దాని వర్డింగ్‌లోనే చూడాలి.
పాత వాహనానికి ఏం మారుతుంది?
| విషయం | కొత్త వాహనం | పాత వాహనం |
|---|---|---|
| IDV (OD లో కట్టే గరిష్ఠ విలువ) | షోరూమ్ ధరకు దగ్గరగా (తరుగుదల తక్కువ) | తక్కువ. 5 ఏళ్లు దాటినా, తయారీ ఆగిపోయిన మోడల్ అయినా, IDV కంపెనీ, మీరు కలిసి మాట్లాడుకుని నిర్ణయిస్తారు |
| రిపేర్‌లో విడిభాగాల తరుగుదల | లోహ భాగాలకు తక్కువ లేదా లేదు | వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ఎక్కువ (కింద టేబుల్); ఆ కోత మీరే భరిస్తారు |
| పాలసీ గ్యాప్ వస్తే | ఒక్క రోజు గ్యాప్ వచ్చినా వాహనాన్ని తనిఖీ (ఇన్‌స్పెక్షన్) చేశాకే కొత్త OD కవర్ ఇస్తారు; 90 రోజులు దాటితే NCB కూడా పోతుంది (IRDAI హ్యాండ్‌బుక్) | |
| యాడ్-ఆన్లు (ఉదా. జీరో డిప్రిసియేషన్) | ఏ యాడ్-ఆన్ ఏ వయస్సు వాహనానికి ఇస్తారు అనేది కంపెనీ ప్రోడక్ట్‌ని బట్టి మారుతుంది; ప్రతి యాడ్-ఆన్ ప్రీమియం విడిగా చూపించాలి (పాలసీదారుల ప్రయోజనాల రక్షణపై IRDAI (PPHI) మాస్టర్ సర్క్యులర్, పేజీ 130) | |
| టోటల్ లాస్ | రిపేర్ ఖర్చు IDV లో 75% దాటితే “కన్‌స్ట్రక్టివ్ టోటల్ లాస్”గా చూసి IDV చెల్లిస్తారు (స్టాండర్డ్ ఫార్మ్). పాత వాహనానికి IDV తక్కువ కాబట్టి, కొత్త వాహనంతో పోలిస్తే రిపేర్ ఖర్చు త్వరగా ఈ 75% దాటొచ్చు | |
IDV ఎలా లెక్కిస్తారు?
IDV = తయారీదారు ప్రస్తుత అమ్మకపు ధర నుంచి వాహన వయస్సు ప్రకారం తరుగుదల తీసేసిన విలువ. ఇప్పుడున్న IRDAI నియమం ప్రకారం, IDV ఎలా లెక్కించాలో ప్రతి కంపెనీ తన ప్రోడక్ట్ కమిటీ ఆమోదంతో నిర్ణయిస్తుంది. ఆ పద్ధతిని తన వెబ్‌సైట్‌లో పెట్టాలి. మీకు ఇచ్చే CIS (కస్టమర్ ఇన్ఫర్మేషన్ షీట్)లో కూడా ఆ లెక్క ఆధారం, ఒక ఉదాహరణ లెక్క ఉండాలి (PPHI మాస్టర్ సర్క్యులర్ 05-09-2024, పేజీ 130). అందుకే కంపెనీకి కంపెనీకి స్కేల్ మారొచ్చు. చాలా కాలంగా వాడుతున్న స్కేల్ ఒకటి (టూ-వీలర్ స్టాండర్డ్ ఫార్మ్‌లో) ఇలా ఉంది:
| వాహన వయస్సు | IDV కోసం తరుగుదల |
|---|---|
| 6 నెలల వరకు | 5% |
| 6 నెలలు – 1 ఏడాది | 15% |
| 1 – 2 ఏళ్లు | 20% |
| 2 – 3 ఏళ్లు | 30% |
| 3 – 4 ఏళ్లు | 40% |
| 4 – 5 ఏళ్లు | 50% |
| 5 ఏళ్లు దాటితే / మోడల్ తయారీ ఆగిపోతే | కంపెనీ, యజమాని మధ్య ఒప్పందంతో IDV |
రిపేర్ క్లెయిమ్‌లో విడిభాగాల తరుగుదల
గమనించండి: ఇది పైన చెప్పిన IDV తరుగుదల కాదు. ఇది రిపేర్ బిల్‌లో మార్చిన విడిభాగాల మీద తీసే వేరే కోత.
పాక్షిక నష్టం (రిపేర్) క్లెయిమ్‌లో, మార్చిన విడిభాగాల ధర మీద తరుగుదల తీసేసి కంపెనీ చెల్లిస్తుంది. కింద ఉన్నవి IRDAI సైట్‌లో ఉన్న పాత టూ-వీలర్ స్టాండర్డ్ వర్డింగ్‌లోని రేట్లు. ఇప్పుడు ప్రతి కంపెనీ వర్డింగ్‌లో రేట్లు వేరుగా ఉండొచ్చు; మీ పాలసీలోవి దాని వర్డింగ్‌లోనే చూడండి:
- రబ్బర్, నైలాన్, ప్లాస్టిక్ భాగాలు, టైర్లు, ట్యూబ్‌లు, బ్యాటరీలు — 50%
- ఫైబర్ గ్లాస్ భాగాలు — 30%; గాజు భాగాలు — తరుగుదల లేదు
- మిగతా భాగాలు (లోహం మొదలైనవి), వాహన వయస్సు ప్రకారం: 6 నెలల వరకు లేదు, 6 నెలలు–1 ఏడాది 5%, 1–2 ఏళ్లు 10%, 2–3 ఏళ్లు 15%, 3–4 ఏళ్లు 25%, 4–5 ఏళ్లు 35%, 5–10 ఏళ్లు 40%, 10 ఏళ్లు దాటితే 50%
- పెయింటింగ్: మెటీరియల్ ఖర్చు మీద 50%
- నాన్-OEM విడిభాగాలు వాడితే వాటి మీద తరుగుదల కోత వేయకూడదు (PPHI మాస్టర్ సర్క్యులర్, పేజీ 130)
ఒక ఉదాహరణ (కల్పితం)
గుంటూరులో లక్ష్మికి 7 ఏళ్ల బైక్ ఉంది. కంపెనీతో మాట్లాడి IDV ₹20,000 గా నిర్ణయించుకుని కాంప్రహెన్సివ్ పాలసీ తీసుకుంది. ఒక చిన్న ప్రమాదంలో రిపేర్ బిల్ ₹10,000 అయింది. పాలసీలో కంపల్సరీ ఎక్సెస్ ₹100 అనుకుందాం (ఇది కల్పిత సంఖ్య; అసలు మొత్తం మీ పాలసీ షెడ్యూల్‌లో ఉంటుంది). తరుగుదల రేట్లు పైన చెప్పిన టూ-వీలర్ స్టాండర్డ్ ఫార్మ్‌లోవి; మీ పాలసీలోని రేట్లు దాని వర్డింగ్‌లో చూడండి.
| బిల్‌లో భాగం | మొత్తం | తరుగుదల | కంపెనీ లెక్క |
|---|---|---|---|
| ప్లాస్టిక్ భాగాలు (హెడ్‌లైట్, సైడ్ ప్యానెల్స్, మడ్‌గార్డ్) | ₹4,000 | 50% = ₹2,000 | ₹2,000 |
| లోహ భాగాలు (5–10 ఏళ్లు) | ₹3,000 | 40% = ₹1,200 | ₹1,800 |
| లేబర్ ఛార్జీలు | ₹3,000 | లేదు (పై తరుగుదల లిస్ట్‌లో లేబర్ లేదు) | ₹3,000 |
| కంపల్సరీ ఎక్సెస్ | — | — | – ₹100 |
| కంపెనీ చెల్లించేది (సుమారు) | ₹10,000 | ₹6,700 |
అంటే మిగిలిన ₹3,300 (తరుగుదల కోత ₹3,200 + ఎక్సెస్ ₹100) లక్ష్మే కట్టాలి. ఆమె పాలసీలో తరుగుదల కోత లేని యాడ్-ఆన్ ఉండి, దాని షరతులు వర్తిస్తే, ఈ ₹3,200 తరుగుదల కోత ఉండదు. పాత వాహనానికి ఆ యాడ్-ఆన్ దొరుకుతుందా, ఎంత ప్రీమియం అనేది కంపెనీని బట్టి ఉంటుంది.
సర్వేయర్: మోటార్ నష్టం ₹50,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అయితే, రిజిస్టర్డ్ సర్వేయర్ తప్పనిసరిగా నష్టాన్ని అంచనా వేయాలి. క్లెయిమ్ చెప్పిన 24 గంటల్లో కంపెనీ సర్వేయర్‌ని కేటాయించాలి (PPHI మాస్టర్ సర్క్యులర్, పేజీ 133). లక్ష్మి ఉదాహరణలాంటి చిన్న క్లెయిమ్‌ను కంపెనీ ఎలా అంచనా వేస్తుందో ముందే అడగండి.
కొత్త వాహనంతో 3 / 5 ఏళ్ల థర్డ్ పార్టీ ఉంటే?
కొత్త వాహనం కొన్నప్పుడు థర్డ్ పార్టీ 3 ఏళ్లకు (కార్) / 5 ఏళ్లకు (టూ-వీలర్) ఒకేసారి కట్టి ఉంటే, మధ్యలో సొంత వాహన నష్టానికి కవర్ కావాలంటే స్టాండ్-అలోన్ OD ఏడాదికి ఒకసారి తీసుకోవచ్చు. థర్డ్ పార్టీ కవర్ అమలులో ఉంటేనే OD ఇస్తారు; OD పాలసీలో మీ థర్డ్ పార్టీ పాలసీ నంబర్, తేదీలు రాస్తారు. రెండూ వేరే వేరే కంపెనీల్లో ఉండొచ్చు (IRDAI సర్క్యులర్ 21-06-2019, పేరా 3(b), 3(c)).
నో క్లెయిమ్ బోనస్ (NCB) — పాత వాహనానికి ఉపయోగం
- ఒక ఏడాది క్లెయిమ్ లేకపోతే తర్వాతి ఏడాది OD ప్రీమియం మీద తగ్గింపు: 20%, తర్వాత 25%, 35%, 45%, గరిష్ఠం 50% (5 ఏళ్లు వరుసగా క్లెయిమ్ లేకపోతే). థర్డ్ పార్టీ ప్రీమియం మీద NCB ఉండదు (స్టాండర్డ్ ఫార్మ్, IRDAI హ్యాండ్‌బుక్).
- క్లెయిమ్ చేస్తే తర్వాతి ఏడాది NCB పోతుంది. పాలసీ 90 రోజులకు మించి ల్యాప్స్ అయినా పోతుంది.
- NCB వాహనానిది కాదు, యజమానిది. కంపెనీ మారినా, రెన్యూవల్ నోటీస్ లేదా పాత కంపెనీ నుంచి NCB లెటర్ చూపించి కొనసాగించుకోవచ్చు. వాహనం అమ్మితే NCB కొనేవాళ్లకు వెళ్లదు; మీరు కొత్త వాహనం కొన్నప్పుడు వాడుకోవచ్చు (IRDAI హ్యాండ్‌బుక్; మీ కంపెనీ నియమాలు, గడువులు చూడండి).
పాత వాహనం కొన్నారా / అమ్మారా?
- థర్డ్ పార్టీ కవర్ బదిలీ రోజు నుంచే కొత్త యజమానికి వెళ్తుంది; కొత్త యజమాని 14 రోజుల్లో కంపెనీకి దరఖాస్తు చేయాలి (MV చట్టం సెక్షన్ 157).
- కాంప్రహెన్సివ్ పాలసీలో యాజమాన్యం మార్పు 14 రోజుల్లో నమోదు చేయకపోతే OD క్లెయిమ్ చెల్లించరు అని IRDAI హ్యాండ్‌బుక్ చెబుతోంది. RC, ఇన్సూరెన్స్ రెండూ ఒకే పేరు, ఒకే అడ్రస్‌తో ఉండాలి. బదిలీకి కొత్త ప్రపోజల్ ఫార్మ్, చిన్న ఫీజు ఉంటాయి; మిగిలిన కాలానికి NCB తేడా కొత్త యజమాని కట్టాలి.
ఆన్‌లైన్‌లో తీసుకోవచ్చా?
చాలా కంపెనీలు అధికారిక వెబ్‌సైట్ / యాప్‌లో రెన్యూవల్ ఇస్తాయి; గ్యాప్ వచ్చిన వాహనానికి తనిఖీ ఎలా చేస్తారు (మనిషిని పంపి / ఆన్‌లైన్ ద్వారా) అనేది కంపెనీని బట్టి మారుతుంది — ముందే అడగండి. ఎలక్ట్రానిక్ పాలసీకి డిజిటల్ సంతకం ఉండాలి (PPHI మాస్టర్ సర్క్యులర్). జాగ్రత్త: కంపెనీ వెబ్‌సైట్ అడ్రస్ మీరే టైప్ చేయండి; SMS, వాట్సాప్‌లో వచ్చే “పాత బండికి చౌక ఇన్సూరెన్స్” లింకులు నొక్కకండి.
ముఖ్యమైన పదాలు
| పదం | సులభమైన అర్థం |
|---|---|
| కాంప్రహెన్సివ్ / ప్యాకేజ్ | థర్డ్ పార్టీ + ఓన్ డ్యామేజ్ కలిపిన పాలసీ |
| IDV | OD లో మీ వాహనానికి కంపెనీ కట్టే గరిష్ఠ విలువ; టోటల్ లాస్ / దొంగతనంలో ఇదే లెక్క |
| తరుగుదల (డిప్రిసియేషన్) | వయస్సు వల్ల విలువ తగ్గడం; రిపేర్ క్లెయిమ్‌లో విడిభాగాల ధర నుంచి తీసేసే శాతం |
| కంపల్సరీ ఎక్సెస్ / డిడక్టిబుల్ | ప్రతి క్లెయిమ్‌లో మీరే భరించాల్సిన కనీస మొత్తం |
| NCB | క్లెయిమ్ లేని ఏళ్లకు OD ప్రీమియం మీద తగ్గింపు (20%–50%) |
| కన్‌స్ట్రక్టివ్ టోటల్ లాస్ (CTL) | రిపేర్ ఖర్చు IDV లో 75% దాటితే పూర్తి నష్టంగా చూడటం |
| ఇన్‌స్పెక్షన్ | పాలసీ గ్యాప్ తర్వాత కొత్త కవర్ ముందు వాహన తనిఖీ |
అపోహలు, వాస్తవాలు
| అపోహ | వాస్తవం |
|---|---|
| “కాంప్రహెన్సివ్ కొత్త బండికి మాత్రమే” | పాత వాహనాలకూ ఇస్తారు; IRDAI 2019 సర్క్యులర్ “కొత్త, పాత రెండిటికీ” అని చెబుతోంది |
| “కాంప్రహెన్సివ్ ఉంటే రిపేర్ బిల్ మొత్తం వస్తుంది” | తరుగుదల, ఎక్సెస్ తీసేసి వస్తుంది; పాత వాహనానికి ఆ కోత ఎక్కువ |
| “IDV ఎంత ఎక్కువ రాసుకుంటే అంత లాభం” | IDV వాహనం ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువను చూపించాలి (IRDAI హ్యాండ్‌బుక్); ప్రీమియం కూడా IDV మీద ఆధారపడుతుంది |
| “ఇంజిన్ తనంతట తానే పాడైనా కవర్” | మెకానికల్ / ఎలక్ట్రికల్ బ్రేక్‌డౌన్ సాధారణంగా మినహాయింపు |
| “ఒక రోజు ఆలస్యమైతే ఏం కాదు” | గ్రేస్ పీరియడ్ లేదు; ఒక్క రోజు గ్యాప్ వచ్చినా తనిఖీ, ఆ రోజుల్లో కవర్ లేదు |
పాత వాహనానికి పాలసీ తీసుకునే ముందు చెక్ చేయాల్సినవి
- IDV ఎంత? ఎలా లెక్కించారు? CIS లో ఉదాహరణ లెక్క ఉందా?
- విడిభాగాల తరుగుదల రేట్లు మీ పాలసీలో ఎంత? కంపల్సరీ ఎక్సెస్ ఎంత? వయస్సు వల్ల అదనపు ఎక్సెస్ ఏమైనా ఉందా?
- మీకు కావాలనుకున్న యాడ్-ఆన్ మీ వాహన వయస్సుకు దొరుకుతుందా? దాని ప్రీమియం విడిగా చూపించారా?
- పాలసీ గడువు ఎప్పుడు? గ్యాప్ రాకుండా ముందే రెన్యూ చేస్తున్నారా?
- మీ NCB శాతం సరిగ్గా వచ్చిందా? కంపెనీ మారితే NCB రుజువు (రెన్యూవల్ నోటీస్ / లెటర్) ఉందా?
- RC, పాలసీలో పేరు, అడ్రస్, ఇంజిన్ / ఛాసిస్ నంబర్ ఒకేలా ఉన్నాయా? సెకండ్ హ్యాండ్ వాహనం అయితే 14 రోజుల్లో బదిలీ చేశారా?
- CNG / LPG కిట్ పెట్టించారా? RC లో నమోదు చేసి, కంపెనీకి చెప్పి కిట్‌కూ కవర్ తీసుకున్నారా (IRDAI హ్యాండ్‌బుక్)?
- పాలసీ కంపెనీ అధికారిక వెబ్‌సైట్, యాప్ లేదా లైసెన్స్ ఉన్న ఏజెంట్ ద్వారానే తీసుకుంటున్నారా?
మూలాలు
- IRDAI సర్క్యులర్ IRDAI/NL/CIR/MOTOD/095/06/2019, 21-06-2019: పేరా 3(a) — 01-09-2019 నుంచి కొత్త, పాత కార్లు / టూ-వీలర్లకు స్టాండ్-అలోన్ OD; 3(b), 3(c) — TP ఉంటేనే OD
- IRDAI Master Circular on Protection of Policyholders’ Interests, 05-09-2024: పేజీ 130 — IDV ఆధారం కంపెనీ వెబ్‌సైట్, CIS లో; యాడ్-ఆన్ ప్రీమియం విడిగా; నాన్-OEM తరుగుదల లేదు; డిజిటల్ సంతకం; పేజీ 133 — ₹50,000 పైన మోటార్ నష్టానికి సర్వేయర్ తప్పనిసరి, 24 గంటల్లో కేటాయింపు
- టూ-వీలర్ ప్యాకేజ్ పాలసీ స్టాండర్డ్ ఫార్మ్ (IRDAI సైట్‌లో ఫైల్ చేసిన వర్డింగ్): IDV తరుగుదల స్కేల్, 5 ఏళ్లు దాటితే ఒప్పందంతో IDV, విడిభాగాల తరుగుదల, 75% CTL, NCB 20–50%
- IRDAI మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ హ్యాండ్‌బుక్ (సాధారణ సమాచారం; పాత ప్రచురణ): కవర్, మినహాయింపులు, గ్యాప్ తర్వాత తనిఖీ, 90 రోజుల NCB నియమం, NCB బదిలీ, 14 రోజుల యాజమాన్య మార్పు, CNG / LPG కిట్
- Motor Vehicles (Amendment) Act, 2019: సెక్షన్ 157 (ఇన్సూరెన్స్ బదిలీ, 14 రోజులు)
పై సోర్సులన్నీ 27 అక్టోబర్ 2026 న చూసి నిర్ధారించాం. చివరిగా అప్‌డేట్ చేసింది: 27 అక్టోబర్ 2026.