రోజుకు ₹13 కడితే ₹1 కోటి ఇన్సూరెన్స్ వస్తుందని చెప్పే యాడ్స్ మీరు చూసే ఉంటారు. ఈ క్లెయిమ్ పూర్తిగా అబద్ధం కాదు, కానీ అందరికీ వర్తించదు — ఇది సాధారణంగా చాలా చిన్న వయస్సు, మంచి ఆరోగ్యం ఉన్న వ్యక్తికి మాత్రమే వర్తించే కనీస ఉదాహరణ ధర. ఇలాంటి యాడ్స్ వెనుక ఉన్న షరతులు ఏమిటో చూద్దాం.
“రోజుకు ₹13” అంటే నిజంగా ఎంత కట్టాలి?
ప్రీమియం ఎవరూ రోజూ విడిగా కట్టరు — నెలకో, సంవత్సరానికో ఒకేసారి కడతారు. “రోజుకు” అని చెప్పడం మొత్తాన్ని చిన్నదిగా చూపించే ఒక పద్ధతి మాత్రమే. అసలు లెక్క ఇది:
| లెక్క | మొత్తం |
|---|---|
| రోజుకు | ₹13 |
| నెలకు (₹13 × 30 రోజులు) | సుమారు ₹390 |
| సంవత్సరానికి (₹13 × 365 రోజులు) | సుమారు ₹4,745 |
| 30 సంవత్సరాల పాలసీకి మొత్తం (₹4,745 × 30) | సుమారు ₹1,42,350 |
GST తగ్గింపు — ఇటీవలి మార్పు, పాత యాడ్స్‌తో పోలిక తేడా రావచ్చు
2025 సెప్టెంబర్ 22 నుండి ఒక మంచి మార్పు వచ్చింది. వ్యక్తిగతంగా తీసుకునే జీవిత ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంపై (టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో సహా) ఇప్పుడు GST కట్టాల్సిన అవసరం లేదు — అంటే GST 18% నుండి 0%కి తగ్గింది. ఇంతకు ముందు ప్రీమియంపై 18% GST అదనంగా కట్టాల్సి వచ్చేది. (ఈ మార్పు కేంద్ర ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ నోటిఫికేషన్ నం. 16/2025-Central Tax (Rate) ద్వారా వచ్చింది, 17 సెప్టెంబర్ 2025న జారీ అయింది.)
ఈ తగ్గింపు వ్యక్తిగత పాలసీలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. కంపెనీలు ఉద్యోగులకు ఇచ్చే గ్రూప్ టర్మ్ పాలసీలపై ఇప్పటికీ 18% GST వర్తిస్తుంది. కాబట్టి 22 సెప్టెంబర్ 2025కి ముందు కనిపించిన యాడ్స్‌లోని ధరలు, ఇప్పటి ధరల కంటే ఎక్కువగా ఉండొచ్చు — పోల్చేటప్పుడు యాడ్ తేదీ కూడా చూడండి.
ఈ తక్కువ ధర ఎవరికి వర్తిస్తుంది? సాధారణంగా ఉండే షరతులు
ఇలాంటి “రోజుకు కొన్ని రూపాయలు మాత్రమే” యాడ్స్‌లో కనిపించే ధర, సాధారణంగా ఈ షరతులన్నీ కలిసినప్పుడే వర్తిస్తుంది (ఖచ్చితమైన షరతులు ఎప్పుడూ యాడ్ కింద చిన్న అక్షరాల్లో ఉంటాయి):
- చాలా చిన్న వయస్సు — సాధారణంగా 18–25 ఏళ్ల మధ్య.
- పొగ, పొగాకు అలవాటు లేకపోవడం.
- మంచి ఆరోగ్యం — BP, షుగర్, ఊబకాయం లాంటి సమస్యలు లేకపోవడం; మెడికల్ టెస్ట్‌లలో అన్నీ సాధారణంగా రావడం.
- కవర్ కాలం తక్కువగా ఉండటం — ఉదాహరణకు 60 ఏళ్ల వరకు మాత్రమే. 75, 85 ఏళ్ల వరకు కవర్ కావాలంటే ప్రీమియం పెరుగుతుంది.
- బేసిక్ కవర్ మాత్రమే — ప్రమాద మరణం, తీవ్ర వ్యాధి లాంటి రైడర్లు కలపకుండా.
ఈ షరతుల్లో ఏ ఒక్కటి మారినా, మీ ప్రీమియం యాడ్‌లోని ధర కంటే ఎక్కువవుతుంది.
ఎవరికి ప్రీమియం ఎక్కువ అవుతుంది? ఎవరికి కోటి కవర్ దొరకకపోవచ్చు?
ప్రీమియం ఎక్కువ అయ్యే అవకాశం ఉన్నవారు:
- 30, 40 ఏళ్లు దాటినవారు — వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ప్రీమియం పెరుగుతుంది.
- పొగ తాగేవారు, గుట్కా/పొగాకు వాడేవారు — పొగ తాగనివారి కంటే చాలా ఎక్కువ ప్రీమియం.
- BP, షుగర్, గుండె సమస్యలు ఉన్నవారు — ఎక్కువ ప్రీమియం, లేదా కొన్నిసార్లు పాలసీ ఇవ్వకపోవచ్చు.
- కొన్ని ప్రమాదకర ఉద్యోగాలు చేసేవారు (ఉదా. ఎత్తులో పని, గనులు) — కొన్ని కంపెనీలు వీటిని అదనపు రిస్క్‌గా చూస్తాయి.
₹1 కోటి లాంటి పెద్ద కవర్ కావాలంటే, కంపెనీలు మీ ఆదాయ ఆధారాలు అడుగుతాయి — జీతం స్లిప్పులు, ఇన్‌కమ్ ట్యాక్స్ రిటర్న్స్ లాంటివి. మీ ఆదాయానికి సరిపోయే కవర్‌నే ఇస్తారు. ఎంత ఆదాయానికి ఎంత కవర్ ఇస్తారు అనేది కంపెనీని బట్టి మారుతుంది. ఖచ్చితమైన పరిమితి తెలుసుకోవాలంటే, ఆ కంపెనీ వెబ్‌సైట్ కాలిక్యులేటర్‌లో చూడాలి.
యాడ్‌లో చూపించేది vs వాస్తవం
| యాడ్‌లో కనిపించేది | వాస్తవం |
|---|---|
| “రోజుకు ₹13 మాత్రమే” | నెలకు సుమారు ₹390, సంవత్సరానికి సుమారు ₹4,745 — అదీ కూడా షరతులు అన్నీ సరిపోతేనే |
| “₹1 కోటి కవర్” | ఆదాయ ఆధారాలు, మెడికల్ టెస్ట్‌ల తర్వాతే కంపెనీ నిర్ణయిస్తుంది; అందరికీ ₹1 కోటి ఇవ్వరు |
| “అందరికీ ఇదే ధర” | వయస్సు, ఆరోగ్యం, అలవాట్లు, కవర్ కాలాన్ని బట్టి ధర మారుతుంది |
| “తక్షణమే కవర్” | అప్లికేషన్, మెడికల్ టెస్ట్‌లు, కంపెనీ ఆమోదం తర్వాత పాలసీ జారీ అయ్యాకే కవర్ మొదలవుతుంది |
| “ఏ కారణంతో మరణించినా” | పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో కొన్ని మినహాయింపులు ఉంటాయి; అప్లికేషన్‌లో నిజాలు దాచితే క్లెయిమ్ తిరస్కరించవచ్చు |
| “డబ్బు తిరిగి వస్తుంది” (కొన్ని యాడ్స్) | సాధారణ టర్మ్ పాలసీలో రాదు; డబ్బు తిరిగి వచ్చే రకానికి ప్రీమియం ఎక్కువ |
ఇలాంటి యాడ్ చూసినప్పుడు అడగాల్సిన 7 ప్రశ్నలు
- ఈ ధర ఏ వయస్సుకు లెక్కించారు?
- పొగ తాగేవారికి, తాగనివారికి ఒకే ధరా?
- కవర్ ఏ వయస్సు వరకు ఉంటుంది — 60, 75, 85?
- ప్రీమియం ఎన్ని సంవత్సరాలు కట్టాలి?
- ఈ ధరలో రైడర్లు కలిపి ఉన్నాయా, లేదా బేసిక్ కవర్ మాత్రమేనా?
- మెడికల్ టెస్ట్‌లు, ఆదాయ ఆధారాలు ఏమి అడుగుతారు?
- ప్లాన్ UIN నంబర్ ఏమిటి? (IRDAI ఆమోదించిన ప్రతి ప్లాన్‌కు ఈ సంఖ్య ఉంటుంది.)
మీ అసలు ప్రీమియం తెలుసుకోవాలంటే, కంపెనీ అధికారిక వెబ్‌సైట్ కాలిక్యులేటర్‌లో మీ నిజమైన వివరాలు ఇచ్చి చూడాలి. గుర్తుంచుకోండి: చాలా సైట్లు ధర చూపించే ముందు మొబైల్ నంబర్ అడుగుతాయి; నంబర్ ఇస్తే సేల్స్ కాల్స్ రావచ్చు.
తీర్పు: నిజమా, అబద్ధమా?
షరతులతో నిజం. అంత తక్కువ ధరకు కోటి కవర్ ఉండటం సాధ్యమే, కానీ అది చిన్న వయస్సు, మంచి ఆరోగ్యం, పొగ అలవాటు లేని, సరిపడా ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తికి మాత్రమే. యాడ్‌లో చూపించే ధరను “కనీసం ఇంత నుంచి మొదలవుతుంది” అనే అర్థంలోనే చూడాలి. మీ ధర మీ వివరాలను బట్టి వేరుగా ఉంటుంది. ధర కంటే ముందు కవర్ కాలం, మినహాయింపులు, షరతులు చదవడం ముఖ్యం.
మూలాలు
- వ్యక్తిగత జీవిత/ఆరోగ్య ఇన్సూరెన్స్‌పై GST మినహాయింపు — ఆర్థిక సేవల విభాగం, కేంద్ర ప్రభుత్వం (Notification No. 16/2025-Central Tax (Rate), 17 సెప్టెంబర్ 2025, 22 సెప్టెంబర్ 2025 నుండి అమల్లో)
- IRDAI పాలసీహోల్డర్ పోర్టల్ (policyholder.gov.in) — పాలసీదారులకు అధికారిక సమాచారం
చివరిగా అప్‌డేట్ చేసింది: 16 అక్టోబర్ 2026. ధరలు, నియమాలు మారితే ఈ ఆర్టికల్‌ను అప్‌డేట్ చేస్తాం.