లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సేవింగ్స్ పాలసీని మధ్యలో ఆపేస్తే (సరెండర్ చేస్తే) కంపెనీ ఇచ్చే డబ్బును సరెండర్ వాల్యూ అంటారు. ఎంత వస్తుందో మీ పాలసీలోని సరెండర్ వాల్యూ టేబుల్ చెబుతుంది; కానీ IRDAI నియమాలు ఒక కనీస మొత్తాన్ని నిర్ణయించాయి — ఉదాహరణకు రెండేళ్లు ప్రీమియం కట్టిన సాధారణ పాలసీకి కట్టిన ప్రీమియంలో కనీసం 30%. కింద నియమాలు, ఒక లెక్క, సరెండర్ లెటర్ నమూనా ఉన్నాయి.
సరెండర్ అంటే ఏమిటి?
పాలసీ టర్మ్ పూర్తి కాకముందే పాలసీని పూర్తిగా రద్దు చేసుకుని, అప్పటివరకు జమ అయిన విలువను తీసుకోవడమే సరెండర్. సరెండర్ చేసిన రోజు నుంచి ఆ పాలసీ బీమా రక్షణ (పాలసీదారు చనిపోతే కుటుంబానికి వచ్చే డబ్బు) పూర్తిగా ఆగిపోతుంది. IRDAI (Insurance Products) Regulations, 2024 దీన్ని “పాలసీ కాంట్రాక్ట్ మొత్తాన్ని పూర్తిగా ఉపసంహరించుకోవడం” అని నిర్వచించాయి.
ఏ పాలసీలకు సరెండర్ వాల్యూ వస్తుంది? ఎండోమెంట్, మనీ-బ్యాక్, పెన్షన్ లాంటి సేవింగ్స్ పాలసీలకు. ప్యూర్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (డబ్బు తిరిగి రాని రిస్క్ కవర్ మాత్రమే) లాంటి “pure risk” పాలసీలకు నియమాలు గ్యారంటీడ్ సరెండర్ వాల్యూ తప్పనిసరి చేయలేదు. యూనిట్ లింక్డ్ పాలసీలకు (ULIP) వేరే నియమాలు ఉన్నాయి — కింద చూడండి.
కనీసం ఎంత రావాలి? (గ్యారంటీడ్ సరెండర్ వాల్యూ)
ప్రతి సంవత్సరం ప్రీమియం కట్టే నాన్-లింక్డ్ సేవింగ్స్ పాలసీకి, వరుసగా కనీసం రెండేళ్లు ప్రీమియం కట్టిన తర్వాత గ్యారంటీడ్ సరెండర్ వాల్యూ (GSV) వస్తుంది. Regulations 2024, Schedule I, క్లాజ్ 4(A) ప్రకారం GSV కనీసం:
| ఎప్పుడు సరెండర్ చేస్తే | కనీస GSV (కట్టిన మొత్తం ప్రీమియంలో, ఇప్పటికే వచ్చిన సర్వైవల్ బెనిఫిట్లు తీసేసి) |
|---|---|
| 2వ పాలసీ సంవత్సరంలో | 30% |
| 3వ సంవత్సరంలో | 35% |
| 4వ నుంచి 7వ సంవత్సరం వరకు | 50% |
| 8వ సంవత్సరం నుంచి | క్రమంగా పెరుగుతూ, చివరి రెండు సంవత్సరాల్లో కనీసం 90% |
ఒకేసారి ప్రీమియం కట్టే (సింగిల్ ప్రీమియం) పాలసీకి: 3వ పాలసీ సంవత్సరం లోపు సరెండర్ చేస్తే కనీసం 75%, 4వ సంవత్సరంలో, చివరి రెండు సంవత్సరాల్లో కనీసం 90%. పాలసీకి బోనస్ లేదా గ్యారంటీడ్ అడిషన్స్ జమ అయి ఉంటే, వాటి సరెండర్ విలువ కూడా GSV కి కలుపుతారు.
స్పెషల్ సరెండర్ వాల్యూ — ఏది ఎక్కువైతే అదే
GSV తో పాటు కంపెనీ స్పెషల్ సరెండర్ వాల్యూ (SSV) కూడా లెక్కిస్తుంది. ఇది పాలసీ కోసం కంపెనీ దగ్గర జమ అయిన విలువ (asset share) ఆధారంగా ఉంటుంది; పెయిడ్-అప్ బీమా మొత్తం, జమ అయిన ప్రయోజనాల ప్రస్తుత విలువకు ఇది కనీసం సమానంగా ఉండాలి (మాస్టర్ సర్క్యులర్ క్లాజ్ 26.4.1). నియమాల ప్రకారం మీకు చెల్లించేది GSV, SSV లలో ఏది ఎక్కువైతే అది (Schedule I, క్లాజ్ 4(A)(a)(5)).
- IRDAI లైఫ్ ప్రోడక్ట్స్ మాస్టర్ సర్క్యులర్ (12-06-2024, క్లాజ్ 26.4.2) ప్రకారం, ఒక పూర్తి సంవత్సరం ప్రీమియం కట్టి మొదటి పాలసీ సంవత్సరం పూర్తయితే SSV చెల్లించాలి. 5 ఏళ్ల కంటే తక్కువ ప్రీమియం టర్మ్ ఉన్న పాలసీలకు, సింగిల్ ప్రీమియం పాలసీలకు మొదటి పూర్తి సంవత్సరం ప్రీమియం అందిన వెంటనే SSV వర్తిస్తుంది.
- SSV ఎంత ఉంటుందో ప్రతి సంవత్సరానికి విడిగా బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్‌లో (పాలసీ కొనేటప్పుడు సంతకం చేసిన లెక్కల పేపర్) చూపించాలి (క్లాజ్ 26.5).
ఈ శాతాలు చట్టం పెట్టిన కనీస పరిమితులు మాత్రమే. మీ పాలసీలో అసలు ఎంత వస్తుందో మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లోని సరెండర్ వాల్యూ టేబుల్, బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ చెబుతాయి; కచ్చితమైన మొత్తం కోసం కంపెనీని “surrender value quotation” అడగవచ్చు.
ఒక లెక్క (కల్పిత ఉదాహరణ)
విజయవాడలో ఉండే లక్ష్మి (పేరు కల్పితం) 15 ఏళ్ల ఎండోమెంట్ పాలసీకి సంవత్సరానికి ₹24,000 ప్రీమియం కడుతున్నారు. ఇంతవరకు ఏ సర్వైవల్ బెనిఫిట్ రాలేదు.
| సరెండర్ చేసే సమయం | కట్టిన మొత్తం ప్రీమియం | కనీస GSV |
|---|---|---|
| 2 ప్రీమియంలు కట్టి, 2వ సంవత్సరంలో | ₹48,000 | 30% = ₹14,400 |
| 3 ప్రీమియంలు కట్టి, 3వ సంవత్సరంలో | ₹72,000 | 35% = ₹25,200 |
| 5 ప్రీమియంలు కట్టి, 5వ సంవత్సరంలో | ₹1,20,000 | 50% = ₹60,000 |
కంపెనీ లెక్కించిన SSV ఉదాహరణకు 5వ సంవత్సరంలో ₹68,000 అయితే, లక్ష్మికి వచ్చేది ఎక్కువైన ₹68,000. ఇవి కల్పిత అంకెలు, అర్థం చేసుకోవడానికి మాత్రమే — 5 ఏళ్లు కట్టినా కట్టిన ₹1,20,000 కంటే తక్కువే వస్తుందని ఈ లెక్క చూపిస్తుంది.
ULIP పాలసీని 5 ఏళ్ల లోపు ఆపేస్తే?
యూనిట్ లింక్డ్ పాలసీలకు (ULIP) పాలసీ మొదలైన రోజు నుంచి వరుసగా 5 పూర్తి సంవత్సరాలు లాక్-ఇన్ పీరియడ్. ఈ లోపు సరెండర్ చేస్తే, ఫండ్ విలువ నుంచి డిస్కంటిన్యూయెన్స్ చార్జీలు తీసేసి మిగతాది “discontinued policy fund” కు వెళ్తుంది; రిస్క్ కవర్ ఆగిపోతుంది; ఆ డబ్బు లాక్-ఇన్ ముగిసిన తర్వాతే చేతికి వస్తుంది (Regulations 2024, Schedule I, క్లాజ్ 4(B) మరియు నిర్వచనాలు 1.23–1.24).
ఈ డిస్కంటిన్యూయెన్స్ చార్జీకి కూడా నియమాలు గరిష్ట పరిమితి పెట్టాయి. సంవత్సరానికి ప్రీమియం కట్టే ULIP కి (AP = సంవత్సర ప్రీమియం, FV = ఫండ్ విలువ):
| ఏ పాలసీ సంవత్సరంలో ఆపితే | సంవత్సర ప్రీమియం ₹50,000 వరకు — గరిష్ట చార్జీ | ₹50,000 పైన — గరిష్ట చార్జీ |
|---|---|---|
| 1 | AP లేదా FV లో 20% (ఏది తక్కువైతే), గరిష్టంగా ₹3,000 | 6%, గరిష్టంగా ₹6,000 |
| 2 | 15%, గరిష్టంగా ₹2,000 | 4%, గరిష్టంగా ₹5,000 |
| 3 | 10%, గరిష్టంగా ₹1,500 | 3%, గరిష్టంగా ₹4,000 |
| 4 | 5%, గరిష్టంగా ₹1,000 | 2%, గరిష్టంగా ₹2,000 |
| 5 నుంచి | చార్జీ లేదు | చార్జీ లేదు |
సింగిల్ ప్రీమియం ULIP లకు వేరే (ఇంకా తక్కువ శాతాల) పరిమితులు ఉన్నాయి — మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో “discontinuance charges” చూడండి.
సరెండర్ చేయకుండా ఇంకేమైనా దారి ఉందా?
- పెయిడ్-అప్ పాలసీ: సరెండర్ విలువ వచ్చిన పాలసీలో ప్రీమియం ఆపేసినా పాలసీ ల్యాప్స్ కాదు; తగ్గిన బీమా మొత్తంతో (paid-up sum assured) కొనసాగుతుంది (Schedule I, క్లాజ్ 4(A)(a)(6)). పెయిడ్-అప్ బీమా మొత్తం చాలా చిన్నదైతే (ఉదా: ₹2,500 కంటే తక్కువ) ఈ నియమం వర్తించదు.
- రివైవల్ (మళ్ళీ మొదలుపెట్టడం): ప్రీమియం కట్టక ఆగిపోయిన పాలసీని, కట్టని మొదటి ప్రీమియం తేదీ నుంచి నాన్-లింక్డ్ పాలసీకి 5 ఏళ్లలోపు, ULIP కి 3 ఏళ్లలోపు, బాకీ ప్రీమియంలు (పాలసీ షరతుల ప్రకారం లేట్ ఫీ / వడ్డీతో) కట్టి మళ్ళీ ప్రారంభించవచ్చు; కంపెనీ మీ ఆరోగ్య వివరాలు అడగవచ్చు (Regulations 2024, నిర్వచనాలు 1.10, 1.28, 1.39). కొద్ది నెలల ఆర్థిక ఇబ్బంది అయితే సరెండర్ ముందు ఈ దారి ఆలోచించవచ్చు.
- పాలసీ లోన్: సరెండర్ విలువ ఉన్న నాన్-లింక్డ్ సేవింగ్స్ పాలసీలకు, ఆ విలువ ఆధారంగా లోన్ సదుపాయం ఉండాలి (మాస్టర్ సర్క్యులర్ క్లాజ్ 27). లోన్ తీసుకుంటే పాలసీ, కవర్ కొనసాగుతాయి; లోన్‌కు వడ్డీ ఉంటుంది.
ఏది మీకు సరిపోతుందో మీ అవసరం మీద ఆధారపడుతుంది — ఈ మూడు దారుల్లో ఎంత వస్తుందో కంపెనీని రాతపూర్వకంగా అడిగి పోల్చుకోవచ్చు.
పన్ను గురించి: సరెండర్ డబ్బు మీద, లేదా పాలసీ కోసం ఇంతకు ముందు తీసుకున్న పన్ను మినహాయింపు మీద ఆదాయపు పన్ను ప్రభావం ఉండవచ్చు. ఆదాయపు పన్ను నియమాలు ఈ ఆర్టికల్ పరిధిలో లేవు — సరెండర్ ముందు మీ పాలసీకి వర్తించే పన్ను వివరాలు ఆదాయపు పన్ను శాఖ అధికారిక సమాచారంలో గానీ, టాక్స్ నిపుణుడి దగ్గర గానీ చెక్ చేసుకోండి.
సరెండర్ ఎలా చేయాలి — లెటర్ నమూనా
చాలా కంపెనీలకు సొంత సరెండర్ ఫారం ఉంటుంది (బ్రాంచ్‌లో లేదా కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో). ఆ ఫారంతో పాటు కింది లెటర్ ఇవ్వవచ్చు. IRDAI పాలసీహోల్డర్ మాస్టర్ సర్క్యులర్‌లోని సర్వీస్ ప్రమాణాల ప్రకారం సరెండర్ లేదా పార్షియల్ విత్‌డ్రాయల్ 7 రోజుల్లో పూర్తి చేయాలి.
ఆన్‌లైన్‌లో కూడా చేయవచ్చా? చాలా కంపెనీలు కస్టమర్ పోర్టల్ లేదా మొబైల్ యాప్‌లో సరెండర్ రిక్వెస్ట్ పెట్టే అవకాశం ఇస్తున్నాయి. ఆన్‌లైన్‌లో సర్వీస్ రిక్వెస్ట్ పెట్టే, దాని స్టేటస్ చూసుకునే సదుపాయం కల్పించేందుకు కృషి చేయాలని IRDAI అన్ని కంపెనీలకు చెప్పింది (పాలసీదారుల ప్రయోజనాల రక్షణ మాస్టర్ సర్క్యులర్, పేజీ 146, పేరా 19). ఇది తప్పనిసరి కాదు, కాబట్టి ఈ ఆప్షన్ కంపెనీని బట్టి ఉంటుంది. కంపెనీ అధికారిక వెబ్‌సైట్ / యాప్‌లో “Service request” లేదా “Surrender” ఆప్షన్ చూడండి. SMS, ఈమెయిల్ లింక్‌లు నొక్కకుండా వెబ్‌సైట్ అడ్రస్ మీరే టైప్ చేయండి. ఆన్‌లైన్‌లో అయినా, బ్రాంచ్‌లో అయినా — రిక్వెస్ట్ పెట్టే ముందు ఎంత సరెండర్ వాల్యూ వస్తుందో కంపెనీ నుంచి తెలుసుకోండి, రిక్వెస్ట్ నంబర్ దాచుకోండి.
Policy surrender request letter
పసుపు రంగు బాక్స్‌పై నొక్కి మీ వివరాలు టైప్ చేయండి. మీరు టైప్ చేసేది మీ ఫోన్‌లోనే ఉంటుంది, మా దగ్గర సేవ్ అవ్వదు. పని అయ్యాక ఈ ట్యాబ్ మూసేయండి.
The Policy Servicing Department,
Date:
Subject: Request to surrender policy no.
Dear Sir/Madam,
I am the policyholder of the above policy, which started on . I wish to surrender the policy and receive its surrender value.
Policyholder name:
Please pay the surrender value to my bank account:
Account holder name:
Account number:
IFSC:
I enclose your surrender form, filled in and signed, along with: .
Please acknowledge this request and send me the calculation of the surrender value paid.
Yours faithfully,
ℹ️ ఈ తెలుగు లెటర్ మీకు అర్థం అవ్వడం కోసం మాత్రమే. కంపెనీకి English లెటర్ ఇవ్వండి — కాపీ, షేర్, ప్రింట్, Word అన్నీ English లెటర్నే ఇస్తాయి.
పాలసీ సర్వీసింగ్ విభాగం,
తేదీ:
విషయం: పాలసీ నంబర్ సరెండర్ చేయమని విన్నపం
అయ్యా / అమ్మా,
న మొదలైన పై పాలసీకి నేను పాలసీదారుని. ఈ పాలసీని సరెండర్ చేసి, దాని సరెండర్ విలువ తీసుకోవాలనుకుంటున్నాను.
పాలసీదారు పేరు:
సరెండర్ విలువను ఈ బ్యాంక్ అకౌంట్కు చెల్లించండి:
అకౌంట్ పేరు:
అకౌంట్ నంబర్:
IFSC:
మీ సరెండర్ ఫారం నింపి, సంతకం చేసి జత చేస్తున్నాను. వీటితో పాటు: .
ఈ విన్నపం అందినట్టు రసీదు ఇచ్చి, చెల్లించిన సరెండర్ విలువ లెక్క వివరాలు పంపండి.
ఇట్లు,
WhatsApp / Facebook / Instagram లోపల ఫైల్ డౌన్లోడ్ పనిచేయకపోవచ్చు. "కాపీ చేయండి" వాడండి, లేదా పైన ⋮ నొక్కి "Chrome / Safari లో తెరవండి" ఎంచుకోండి.
ఇది నమూనా మాత్రమే — మీ పరిస్థితికి తగ్గట్టు మార్చుకోండి.
ముఖ్యమైన పదాలు
| పదం | సులభమైన అర్థం |
|---|---|
| Surrender value | పాలసీని మధ్యలో రద్దు చేస్తే కంపెనీ ఇచ్చే డబ్బు |
| GSV (Guaranteed Surrender Value) | నియమాలు నిర్ణయించిన కనీస సరెండర్ మొత్తం |
| SSV (Special Surrender Value) | పాలసీకి జమ అయిన విలువ ఆధారంగా కంపెనీ లెక్కించే మొత్తం; GSV కంటే ఎక్కువైతే ఇదే ఇస్తారు |
| Paid-up policy | ప్రీమియం ఆపేసిన తర్వాత తగ్గిన బీమా మొత్తంతో కొనసాగే పాలసీ |
| Benefit illustration | పాలసీ కొనేటప్పుడు ఇచ్చే సంవత్సరం వారీ లెక్కల పేపర్ (సరెండర్ విలువలతో సహా) |
| Lock-in period (ULIP) | ULIP లో డబ్బు బయటకు తీయలేని మొదటి 5 సంవత్సరాలు |
అపోహలు, వాస్తవాలు
| అపోహ | వాస్తవం |
|---|---|
| సరెండర్ చేస్తే కట్టిన ప్రీమియం అంతా తిరిగి వస్తుంది | తొలి సంవత్సరాల్లో కట్టిన దాంట్లో ఒక భాగమే వస్తుంది; కనీస శాతాలు పైన టేబుల్‌లో ఉన్నాయి |
| మొదటి సంవత్సరంలో ఆపేస్తే ఏమీ రాదు | GSV కి రెండేళ్లు కావాలి, కానీ మొదటి పాలసీ సంవత్సరం పూర్తయి, ఒక పూర్తి సంవత్సరం ప్రీమియం అందితే SSV చెల్లించాలని మాస్టర్ సర్క్యులర్ క్లాజ్ 26.4.2 చెబుతుంది; అది ఎంత అనేది పాలసీ మీద ఆధారపడుతుంది |
| ULIP ని ఎప్పుడైనా ఆపి డబ్బు వెంటనే తీసుకోవచ్చు | 5 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ లోపు ఆపితే డబ్బు లాక్-ఇన్ ముగిసాకే వస్తుంది |
| టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు కూడా సరెండర్ వాల్యూ ఉంటుంది | ప్యూర్ రిస్క్ పాలసీలకు GSV నియమం వర్తించదు; మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో చూడండి |
సరెండర్ చేసే ముందు చెక్ చేయండి
- మీ పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లో సరెండర్ వాల్యూ టేబుల్, బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్ చూశారా?
- కంపెనీ నుంచి ఈ రోజు సరెండర్ చేస్తే వచ్చే మొత్తం రాతపూర్వకంగా తీసుకున్నారా?
- పెయిడ్-అప్ చేస్తే వచ్చే బీమా మొత్తం, పాలసీ లోన్ ఎంత వస్తుంది — ఈ అంకెలు కూడా అడిగారా?
- సరెండర్ చేశాక ఈ పాలసీ కవర్ ఆగిపోతుంది — మీ కుటుంబానికి వేరే కవర్ ఉందా?
- ULIP అయితే 5 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ పూర్తయిందా?
- ఒరిజినల్ పాలసీ డాక్యుమెంట్ ఇస్తుంటే, దాని కాపీ, మీ లెటర్‌కు రసీదు దాచుకున్నారా?
సరెండర్ మొత్తం 7 రోజుల్లో రాకపోయినా, లెక్క తప్పుగా అనిపించినా కంపెనీ ఫిర్యాదుల విభాగానికి రాయవచ్చు — ఫిర్యాదు ఎలా చేయాలి చూడండి.
మూలాలు
- IRDAI (Insurance Products) Regulations, 2024 (Gazette, 22-03-2024; 1 ఏప్రిల్ 2024 నుంచి అమలు): నిర్వచనాలు 1.16, 1.17, 1.23, 1.24; Schedule I క్లాజ్ 4(A) — GSV శాతాలు, GSV/SSV లో ఎక్కువది, పెయిడ్-అప్; క్లాజ్ 4(B) — ULIP (Gazette పేజీలు 33–35); నిర్వచనాలు 1.10, 1.28, 1.39 — రివైవల్; ULIP డిస్కంటిన్యూయెన్స్ చార్జీ పరిమితులు (Gazette పేజీలు 29–30)
- IRDAI Master Circular on Life Insurance Products, 12-06-2024 (Ref IRDAI/ACTL/MSTCIR/MISC/89/6/2024): క్లాజ్ 26 (SSV, బెనిఫిట్ ఇలస్ట్రేషన్), క్లాజ్ 27 (పాలసీ లోన్)
- IRDAI Master Circular on Protection of Policyholders’ Interests, 05-09-2024: Citizens’ Charter — సరెండర్ / పార్షియల్ విత్‌డ్రాయల్ 7 రోజులు (పేజీ 152)
పై సోర్సులన్నీ 25 అక్టోబర్ 2026 న చూసి నిర్ధారించాం. చివరిగా అప్‌డేట్ చేసింది: 25 అక్టోబర్ 2026.